Sodela

Mooie auto heb je ! Sneeuwkettingen kunnen er trouwens wel omheen, maar als je die ultra korte draaicirkel van die klasse-auto wilt gebruiken gaat het mis. Heb zelf ook Spectrum velgen met 215-60 banden en ook sneeuwkettingen... Geen probleem...

BPM en BTW maken het verschil. Daarnaast zijn de fabrikanten in D ook in een struggle for life bezig. Met name Opel is op stervens na dood en probeert via de prijs marktaandeel te houden. Nu Bochum dichtgaat gaat natuurlijk binnen 1 jaar het licht uit bij Opel, maar ze verzieken wel de priizen. Na bijtelling van de BTW en de BPM is het op het prijsniveau van Nederland. De verschillen zitten hem ook in de details. De Duitse auto's (even de Skoda's) zijn over het algemeen minder compleet dan in NL. Je kunt veel klagen over PON, maar dat doen ze wel goed...

Ik doe mee! Beste wensen!

Een onderwerp vol verwachtingen zou je zeggen. Misschien de focus meer leggen op waar je wanneer blij van wordt. In de praktijk is dat effectiever dan droeftoeteren waar je niet blij van wordt of wat je niet wilt. Als het anders wordt is het namelijk ook goed mogelijk dat je dat OOK niet wilde (Egypte even als voorbeeld)... Dat gekoppeld aan het moment dat je de verandering verwacht/ wilt kan ook helpen de frustratie, want de dimensie tijd speelt ook een rol.Wel krijgen wat je wilt, maar "te laat" is dan ook weer verkeerd en reden voor nieuw geklaag.

Is niet zo verbazingwekkend aangezien je niet het probleem hebt van sectoren aan de binnenste en buitenste rand van de platter. Aangezien de SSD geen platters kent ook geen probleem daarmee. De performance wordt met name bepaald door de controller en in een later stadium het management van de "foute" geheugenplaatsen. Dus na ongeveer een jaar of 2 zal bij de gewone gebruiker het koren van het kaf gescheiden worden, ook afhankelijk van MLC of SLC.

Het voordeel van de DSG zit hem met name in het "automatische" nieuwe rijden. De DSG doet dat schakelen sneller en beter dan wij sukkels (misschien praat ik weer eens alleen over mijzelf..). Maar de DSG kan niet vooruitkijken, een goede "handige jongen" kan dus soms wel slimmer zijn dat de DSG. Het nadeel van de DSG is dat die zwaarder is, dat is dan weer verbruiksverhogend. Het verbruiksverschil zal in de praktijk verwaarloosbaar zijn, maar statistisch verwacht ik een voordeel voor de DSG omdat lang niet iedereen al een goede nieuwe rijder is.

Hoi Jack, (the Carripper? ) genoeg materiaal hier en medestanders!

Leuke optie als die werkt. Misschien wel een aantal zaken om over na te denken en die ik niet kan controleren bij gebrek aan het geschikte testobject (een Fabia dus). Wel even aan denken: als je dit alarm activeert heb je wellicht problemen als je bijvoorbeeld met de boot oversteekt. Het alarm werkt namelijk (als het goed is) ook op basis van bewegings- en hellingssensoren. Bij een "echt" alarm heb je bij de bestuurderstoel een knopje om het alarm uit te schakelen om vals alarm tegen te gaan. Aangezien je dit knopje niet hebt kun je hem ook niet zomaar even uit schakelen als dat nodig/ zinvol is. Daarnaast werkt het waarschijnlijk ook niet als iemand zomaar even het ruitje intikt omdat er geen ultrasone sensoren zijn. Als je radio dus via het raam gejat wordt....

Belgen en Nederlanders, 1 pot nat? De Nederlanders hebben en "dragen op de auto" daar zelfs bewust een eigen afkorting voor (aldus de Duitsers): NL is in Duitsland namelijk synoniem voor "Nur Links". De Belgen vallen daar onvoldoende op of weten zich daar te gedragen. Misschien omdat ze niet zo talrijk de Autobahnen terroriseren dat er zelfs op de radio melding gemaakt, als "die gelbe Lawine" (met de wintersportvakanties). Duitsers vinden Nederlanders sowieso slechte tot matige rijders. Theoretisch hebben ze daar gelijk in als je hun veel strengere eisen aan het rijbewijs bekijkt (verplichte EHBO cursus, minimaal aantal uren 's nachts rijden, kennis van de motor etc) en hun puntenrijbewijs. Als voorbeeldjes: ja mag maximaal maar 3 keer examen doen (niet geslaagd = nooit meer een rijbewijs), bij 18 "punten" bij je rijbewijs kwijt. Hier als voorbeelden: rechts inhalen is 3 punten (op onoverzichtelijk plaatsen zelfs 4), door rood rijden: minimaal 3 punten. Voor de hardrijders onder ons :vanaf 21 km te hard: 1 punt, 26 = minimaal 3 en >=41 te hard 3 punten.

Een wekker/ klok dus :0 Altijd bij de tijd die Danny!

Schoteltje/ kopje zou ik dan maar zeggen waarbij de koffie het levensreddende element is...

Ieder nadeel heb zijn voordeel...

Is wel een aardige film. Op zich niet langdradig, misschien anders. Maar je mist natuurlijk wel de gadgets. Die oude films waren natuurlijk helemaal anders, maar dat is net waar je van houdt of waar je sentiment ligt (wie is er niet groot geworden met James Bond).

Mooie video! Het waddengebied is een uniek natuurgebied, wel erg mooi! Alle eilanden hebben hun bijzonderheden en zijn mooi op hun manier. Toch maar weer eens een rondje eilanden maken en veugelties kieken! Dar wordt dus wel ergens in mei.

Aangezien over alles wat ons betreft alles vastligt (analoog en vooral digitaal) kan ook alles in verkeerde handen vallen. Wij kunnen er misschien zorgvuldig mee omgaan (denken we) maar wie zegt dat diegene aan wie wij onze gegevens verplicht hebben toevertrouwd dat doet? Baboeschka -effect, want die heeft weer dezelfde vraag aan zijn/ haar keten van informatievastlegging / verstrekking. Alles wat er over je vastligt kan en zal vroeg of laat op straat komen te liggen (murphy-plus). Het is alleen de vraag of je dat als misbruik ziet en of je daar last van hebt.

Op naar onze sympathiek zuiderburen! Laat die RAI maar lekker zitten...

Het is een keuze die iedereen voor zichzelf maakt en dat heet "luxe": wat wil ik besteden om boven het levensnoodzakelijk aan voorzieningen te hebben. Los van de discussie of een auto een levensbehoefte is kom je dus bij de vraag wat je meer wilt hebben dan een nano uit India voor € 2000,= (koekblik met 4 wielen). Frank gaat dat dus helemaal voor zichzelf uitmaken en neemt daarbij ook in de overweging mee wat die met de auto van de baas wil en moet (als dan niet privé)... daarbij wordt ook meegenomen of en hoe Frank zich belachelijk maakt met model x of y en dus hoeveel hij er voor over heeft om dat te voorkomen .

Even een dom vraagje, heb je het knopje onder de spiegel wel ingedrukt om hem aan te zetten? Aan is als het knopje ingedrukt staat die aan (dan is het groene ledje aan het branden)... Ik zal even kijken of ik vanavond of morgen de tijd kan vinden om in mijn sneeuwmonster te kruipen om te zien hoe dat daar zit.

Goeie post! Als Blue trainer lukt mag/ moet je het meteen melden!

Hier nog zo'n sukkel, maar ik speel het spel iets langer (21 jaar met toen nog maximaal 3 jaarinkomens op basis van 1 inkomen)... Ben blij dat ik ook zo'n sukkel ben.

Ja, het Nederlandse systeem heeft zijn beste tijd gehad! En die anderen zijn zo dom nog niet... Financieel Nederland weet dat eigenlijk al lang, maar niemand durft de consequenties te trekken. Een jaar of 2 geleden begon men (de banken) voor het eerst openlijk de discussie aan te zwengelen dat het niet langer verder kon. Dit vooral ingeven door het mogelijke afwaarderen van de portefeuille. De politiek (VVD voorop) heeft dat H woord altijd in de ban gedaan, maar de risico's voor de banken zijn dus oncontroleerbaar geworden. Maar in tegenstelling tot de VS kun je in Nederland niet zomaar je sleutel inleveren en heb je geen restschuld meer. Wie zijn billen brand moet op de blaren zitten... Het is een jaar of 10-15 geleden verworden tot piramidespel met een gewijzigd doel. Was de intentie van de hypotheekrenteaftrek het bevorderen van het eigen woning bezit is het ontaard in een blindstaren op maximale aftrek zonder rekening te houden met de risico's. Net als de financiële crisis heeft inhaligheid het verstand op nul gezet als het om risico's en reële waardebepaling gaat. Deze perverse prikkel zit nog steeds in het systeem zolang de aftrek blijft bestaan en boontje niet om zijn loontje komt/ er een vangnet is. Wie namelijk gelooft dat prijsstijgingen van 10% normaal zijn en eeuwig doorgaan terwijl alle andere parameters van de productiviteitsstijgingen (loon, inflatie etc.) maximaal 2% zijn heeft niet opgelet in de eerste les van economie. Een simpel rekensommetjes leert immers dat je 8 keer je bruto jaarsalaris met 2 inkomens nooit binnen 30 jaar kunt terugbetalen als je ook nog eens een aflossingsvrije hypotheek (wat een uitvinding) hebt. Logische conclusie, je moet je eigendom verkopen aan het einde van de rit. Maar laten we wel wezen, we hebben gewoon grotendeels op de pof geleefd door onze vermeende overwaarde te verzilveren (ook al zo'n Nederlandse uitvinding). Nu bestaat echter het risico de goeden onder de kwaden moeten lijden als het piramidespel in elkaar zakt.

Inderdaad zijn de prijzen daar wel gestegen, maar hun financiering is er compleet anders dan in Nederland. In Nederland is financieren met het extreem veel vreemd vermogen (=hypotheek voor rond 100% omwille van de aftrek van de rente) terwijl in de Duitstalige landen bijna altijd minimaal 40% eigen vermogen in de aankoop zit. Dat heeft weer te maken met het "vooraf" financieren door de staat van het Bausparen: fiscaal aantrekkelijk sparen met "woonbestemming". In feite is het een gebonden spaarloonsysteem (vermögenswirksame Leistungen) waarbij je tot een bepaald bedrag spaart met je loon en dan een hypotheek kunt krijgen voor een restbedrag tegen vooraf bepaalde condities (Bauspardarlehen) wat je weer kunt aflossen met je "spaarloon". Let op het fundamentele verschil met Nederland, niet je schulden worden fiscaal gestimuleerd maar je aflossing! Werkt in de praktijk erg goed. De woningmarkt is er dan ook veel minder speculatief dan hier. Je kunt namelijk je Bausparvertrag niet zomaar meenemen naar een ander huis. Daarom verhuizen Duitsers bijna nooit en kan het goed zijn dat ze hun eerste huis ook hun laatste is! De laatste tijd zie je echter wel in toenemende mate dat mensen hun spaargeld in vastgoed beleggen uit angst voor de eurocrisis. Dat zorgt ook daar voor flink stijgende vastgoedprijzen. Er wordt dan ook stevig gebouwd! Door de relatief lage risico's die de banken daar lopen draaien die de geldkraan ook niet dicht. Vergeleken met Nederland zij de prijsstijgingen erg matig, gewoon inflatieniveau terwijl het in Nederland soms wel eens met >= 10% gegaan is (wat dus nu weer leegloopt)... Andere bijzonderheid: in die landen worden veel huizen casco opgeleverd en bouwen de eigenaren het zelf af. Tendens wordt iets minder, maar op het platteland nog heel normaal. Rijdt er maar eens rond (tijdens het winkelen ), dan zie je veel nieuwe huizen die nog niet "af" zijn terwijl er al wel mensen in wonen. In het weekeinde en 's avonds wordt er behoorlijk geklust.

Je vraagt er zelf om . Het verhaal is uiteindelijk nog complexer dan ik hier opschrijf, dus... Omdat het dossier huizenmarkt (inclusief zakelijk onroerend goed) een van de belangrijkste oorzaken van de huidige Nederlandse problemen is. De banken komen niet meer van hun plaats omdat hun eigen vermogenspositie zwaar onder druk staat door de speculatieve handel in de onroerend goed sector in het verleden. Zolang de werkelijke waarde van het onroerende goed immers lager is dan de lening is het geen asset maar een liability. Zolang die status blijft gehandhaafd en men geen duidelijke maatregelen neemt blijft die onzekerheid boven de markt en de samenleving hangen. De banken weten dat en de overheid ook (die daar weer achter hangt). Het opschonen van de balans (schoon schip maken) kan dan verhelderend werken. De Rabobank heeft dat bijvoorbeeld als grootste hypotheekverstrekker nog niet gedaan en is dan ook daarom prompt afgewaardeerd (=weg triple A). SNS hetzelfde verhaal en de andere banken hebben hetzelfde probleem. Maar daar geldt, wie het eerst beweegt is af. Een heldere sanering is op korte termijn zeer pijnlijk maar schept wel de nodige helderheid. Volgens het motto: als de bodem bereikt is weet iedereen waar die aan toe is en kan het alleen maar bergopwaarts gaan. Zolang die onzekerheid bestaat zal de bouw niet uit de problemen komen omdat iedereen te bang is te investeren. De hypotheekrenteaftrek lijkt (!) mooi voor de eigenaren en is er de reden voor dat er op de onroerend goed markt geen reële prijsvorming plaatsvindt / heeft gevonden. De prijzen zijn nog steeds te hoog (OESO schatting ruim 20%) en afgeleid daarvan zijn gemeentes in grote problemen gekomen doordat zij speculatief op die ongeremde groei gegokt hebben vanwege het "goedkope" geld en de "groei". Hierbij overigens de kanttekening dat de rente in Nederland wel erg hoog is vergeleken bij de omringende landen. Daar krijg je namelijk voor 2-3% een hypotheek. Grap daarbij: effectief betaal je net zoveel met renteatrek in Nederland als zonder in het buitenland. Zolang de markt echter als speculatief wordt ingeschat in Nederland komen buitenlandse banken hier niet naartoe. Daarmee blijven vooral Nederlandse banken met een onzeker element op de balans zitten en moeten ze vrezen voor hun ratings. Zolang moet de staat Nederland daar ook voor vrezen, wij zijn dan namelijk eenzelfde soort geval als Spanje. Bij volledige afschaffing zal er weer "marktwerking" kunnen optreden en zal het effect niet zo negatief zijn als nu vaak geschetst, maar dan moet er wel wat worden gedaan aan de hypotheekvormen. Als je op het lagere percentage uitkomt van de buurlanden zal het voor woningeigenaren weinig effect hebben. Hypotheekrenteaftrek kost de belastingbetaler minimaal 15 mld, daar heeft iedereen last van terwijl maximaal 50% daar profijt van heeft (let op: niet alle huizenbezitters hebben een hypotheek!), dit druist in tegen het gelijkheidsbeginsel en daarmee het "feestje" van 1 van de coalitiegenoten. Daarnaast is het misschien een subsidie van de bankensector (zie voorgaande punt). Het niet steviger aanpakken vanwege de vermeende "impact" is in principe een beloning voor "speculatief" gedrag van zowel veel banken alsook veel kopers. Je ziet het ook aan een van de doelen dan de nieuwe maatregelen: men wil dat men leningen aflost omdat die altijd een risico zijn, op dit moment zijn ze vooral een doel (maximering aftrek). Het nemen van het verlies nu (onder water staan) is in feite het naar voren halen van een probleem dat voor veel eigenaren nog onder water ligt. Over pak hem beet 20 jaar zal voor veel eigenaren de aftrek sowieso afgelopen zijn. Herfinanciering van je aflossingsvrije hypotheek zal dan voor velen wel een probleem worden. Waarom uitstellen als het nu al voor een verstoring van de financiële markten zorgt? Het betreft ook maar een "beperkt" gedeelte van de bevolking (30% van de huizenbezitters met een hypotheek die weer "maar" 50% van de bevolking uitmaken). Alle eigenaren hypotheeknemers zitten toch al "vast", oversluiten is namelijk een nieuwe contract en valt onder de nieuwe regels. Wat gaan banken doen nu ze hun bestaande klanten in de houtgreep hebben? Ja, afknijpen wegens de gedwongen winkelnering! De geplande belastingverlaging voor de gehele bevolking was een versterkend effect voor het onaantrekkelijker maken van de de hypotheekrenteaftrek, minder aftrek met een lager percentage "terugkrijgen". Een gedeelte van de effecten wordt nu ongedaan gemaakt door het handhaven van het hogere tarief. Daarmee blijft deze post dus nog steeds een aantrekkelijk aftrekpost en stimuleert niet tot eerder/ sneller aflossen. Het aftoppen van het aftrekpercentage is natuurlijk ook weer handjeklap. Op zich een goede maatregel maar eens kijken wanneer dat weer ter tafel komt. Over het domino-effect zullen we het even niet hebben, evenmin over de effecten op de huurmarkt en de schulden/ problemen bij de woningbouw-coops.

Bij een Yeti maakt dat niet uit. Met LM-velgen mooi en zonder ook, mits zwart of een beetje ruig "vies" zoals die van Menno!

Zouden deze 2 Yeti ook zonder water gewassen kunnen worden? Nou, de voorste is in ieder geval niet die is vanmiddag dus met een diamant-programma en hoge drukspuit door de wasstraat geweest. Nu is het natuurlijk al duidelijk dat de Yeti het buiten de gebaande paden zoekt, hierbij het bewijs. Gisteren dus met een Yeti-broertje (met 7 bestuurssukkels van onze "stichting" aan boord) wezen (speed)cachen in de polder met een no-merci beleid om Dronten en omgeving "leeg" te roven. Geen "weg" werd gespaard en de Yeti's waren lekker vies dus, van buiten en van binnen.